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传统的央行货币有两种，分别是现钞及央行持有的储备。央行数码货币基本上是第三种央行货币。这种货币是采用电子纪录或数码代币形式的官方数码货币，与实体钞票同属央行的直接负债，并可发挥货币的所有基本功能，即支付、储值和记账单位。
央行数码货币有别于非官方加密货币（例如比特币），后者代表对中介机构的债权，因此存在信用风险，甚至完全没有发行方的支持。央行数码货币在设计上可分为零售层面和批发层面两类，前者供普罗大众（包括企业及个人）使用，后者则以金融机构为对象，作银行同业交易结算等用途。央行数码货币系统必须建立数码分类账，以备存货币交易纪录。
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